全部来自于借款利息收入。
但大项开支主要有四项，资金成本、人员薪资，公司运营、研发费用，坏账计提。
以资金成本为例，25%的资金，10个亿来源于自有资金，融资成本为零；
其他75%资金，约30亿来源于各大银行和发行ABS债券，融资成本约为5%。
光资金成本就支出了亿，再算上5000来万的坏账计提和近2亿的人员薪酬、公司研发、运营费用。
惠农贷去年净亏损四千万左右！
亏损数字相比上一轮10亿元的股权融资额，数额并不大。
但一直这么亏损下去，自有资金被消耗，又会造成资金成本上升，从而加大亏损额。
所以惠农贷要运营得更好，更稳健，还是不能一直依靠股东输血，必须产生自我造血功能。
人员薪酬不能削减，本来农村工作就够艰苦了，钱还不给够，谁认真工作呢？
公司运营和研发费用，也不是大头，每年三四千万的开支必不可少。
资金成本也很难再压缩了，再压缩就是银行做慈善了。
而降低坏账率，成了惠农贷的最优选择。
除此之外，还有一个办法就是，在现有人员规模上，提高产出。
惠农贷2500名员工，基层信贷员占据了80%。
2000个人，去年发放了60亿元贷款，人均300万。
如果人均能够达到四百万、五百万，甚至更高，惠农贷也就有望盈利了。
包不凡驱散脑中的念头，现在不是考虑这个的时候！
当务之急，是想办法把这1300万逾期贷款给要回来，尽量挽回损失。
“老包，风控部门那边怎么说？”
沉思了一会儿，张益达决定得亲自跟一跟这事。
钱是不多，但动摇的是惠农贷的根基。
惠农贷给予农民低息借款，农民也履约按时还款，中间产生的微薄利润，刚好维持公司发展和运营。
利润本来就薄，多发生几起这种骗贷事件，惠农贷好不容易搭建起的商业模式就会被立刻推倒。
到时候，惠农贷模式也可以直接宣告失败了。
只要是坏账率控制得好，将来张益达还有想法进一步下调借款利率的。
而坏账提高，也就只有反着来了，提高借款利率，用收入来进行冲抵。
这是张益达所不能接受的，也违背了惠农贷的公益贷款初衷。
当务之急，还是得弄清楚原委。哪里有漏洞，就立刻补上，免得重蹈覆辙。
包不凡砸吧砸吧嘴巴，开口说道：“钱是去年借出的，借款用途是搞大棚蔬菜。
这些村民的数据也是过了风控系统的，都是白户，征信和大数据没有问题。
另外，五户联保模式也是执行了的。当时闽省分公司还派出了调研员对大棚蔬菜项目进行了调研……”
包不凡零零总总，把情况都叙述了一遍。
张益达搓
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